{"id":4433,"date":"2024-09-14T08:26:07","date_gmt":"2024-09-14T08:26:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.costanzoeassociati.it\/?p=4433"},"modified":"2024-09-14T08:34:35","modified_gmt":"2024-09-14T08:34:35","slug":"solvibilita-delle-compagnie-assicurative-italiane-nel-2023-analisi-completa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.costanzoeassociati.it\/en\/articoli-finanza-economia-diritto\/solvibilita-delle-compagnie-assicurative-italiane-nel-2023-analisi-completa\/","title":{"rendered":"SOLVIBILIT\u00c0 DELLE COMPAGNIE ASSICURATIVE ITALIANE NEL 2023: ANALISI COMPLETA"},"content":{"rendered":"

Andamento delle compagnie assicurative nel mercato italiano 2023<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La presente analisi evidenzia l\u2019andamento delle prime venti compagnie assicurative operanti nel mercato italiano, sia del comparto vita che del comparto danni, individuate in base alla raccolta premi realizzata nel corso dell\u2019anno 2023.<\/p>\n\n\n\n

I dati sui premi lordi contabilizzati riguardanti il campione analizzato derivano dalla pubblicazione ANIA \u201cPremi del lavoro diretto italiano 2023\u201d Edizione 2024. Il totale del campione analizzato fa riferimento ad un totale premi pari a 90.463.495 migliaia di \u20ac, rappresentante il 63% del totale premi contabilizzati dall\u2019intero mercato italiano nel 2023 (144.650.688migliaia di \u20ac – fonte IVASS).<\/p>\n\n\n\n

Raccolta premi vita e danni nel 2023<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L\u2019analisi \u00e8 stata condotta attraverso lo studio dei Solvency Financial Condition Report (\u201cSFCR\u201d)<\/a><\/strong> al 31.12.2023 pubblicati sui siti internet delle compagnie.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Classifica delle compagnie per raccolta premi 2023<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Top compagnie per raccolta premi: Generali Italia e Poste Vita<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Di seguito la rappresentazione grafica della variazione percentuale della raccolta premi 2023, rispetto al 2022, suddivisa tra variazioni positive e negative:<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 1 – VARIAZIONE POSITIVA DELLA RACCOLTA PREMI 2023<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

FIGURA 2 \u2013 VARIAZIONE NEGATIVA DELLA RACCOLTA PREMI 2023<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Fondi Propri e Solvency Capital Requirement (SCR)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Di seguito si analizzano le principali tendenze degli operatori, focalizzando l\u2019attenzione sulle poste che concorrono alla formazione della ratio di solvibilit\u00e0, ovvero i Fondi propri<\/a><\/strong> ed il Solvency Capital Requirement (\u201cSCR\u201d)<\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Le risultanze, riportate di seguito, mostrano un miglioramento complessivo medio del campione d\u2019analisi, il cui Solvency Ratio (\u201cSR\u201d)<\/a><\/strong> passa dal 255% del 2022 al 268% del 2023.<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 3 \u2013 LA CLASSIFICA DELLE IMPRESE PER SOLIDIT\u00c0<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Dall\u2019analisi emerge che 6 imprese assicurative su 20, diminuiscono nel corso del 2023 il loro rapporto tra fondi propri ammissibili e SCR.<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 4 – VARIAZIONI DEL RAPPORTO TRA FONDI PROPRI E SCR (1 DI 2)<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Per contro, 14 compagnie aumentano il loro indicatore di solvibilit\u00e0 rispetto al 2022.<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 5 – VARIAZIONI DEL RAPPORTO TRA FONDI PROPRI E SCR (2 DI 2)<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Fondi Propri<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nel corso del 2023 i fondi propri ammissibili per soddisfare il requisito patrimoniale di solvibilit\u00e0 del campione analizzato sono aumentati, passando da 71.276.294 migliaia di \u20ac nel 2022 a 75.280.173 (+4.003.879 migliaia di \u20ac), con una variazione media percentuale del 5,5%<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 6 – EVOLUZIONE FONDI PROPRI AMMISSIBILI 2023 \u2013 2022<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

FIGURA 7 – VARIAZIONE FONDI PROPRI AMMISSIBILI 2023 \u2013 2022<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Di seguito la composizione dei fondi propri per compagnia al 31.12.2023. I fondi di Classe 1 illimitati incidono in media per l\u201986,40% sul totale dei fondi ammissibili. I fondi di Classe 1 limitati, invece, per il 5,55%, mentre i fondi di Classe 2 per l\u20198,00%. Infine, i fondi di Classe 3, solamente per lo 0,05%.<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 8 – COMPOSIZIONE FONDI PROPRI 2023<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Solvency Capital Requirement (SCR)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019evoluzione dei profili di rischio nel corso del 2023 ha visto un aumento della componente SCR, che per il campione d\u2019analisi \u00e8 passata da 28.976.051 migliaia di \u20ac nel 2022 a 29.294.057 migliaia di \u20ac nel 2023.<\/p>\n\n\n\n

Il Market Risk si conferma uno dei principali fattori di rischio, attestandosi per il 2023 al 60%, in aumento rispetto al 57% del 2022. Il rischio di sottoscrizione appare in lieve calo, attestandosi al 60% (rispetto al 63% del 2022). Questo fenomeno potrebbe essere riconducibile alla stabilizzazione del livello dei tassi nel corso del 2023 e dalle azioni di mitigazione del rischio riscatti riflesso nel SCR Lapse, adottate dalle Compagnie.<\/p>\n\n\n\n

Resta sempre importante il peso del diversification benefit che pesa il 33%, giocando un ruolo importante quale fonte di copertura dei rischi assunti.<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 9 – RISCHI E DIVERSIFICATION A CONFRONTO 2023 vs. 2022<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Loss Absorbing Capacity of Deferred Taxes<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Si \u00e8 provveduto ad analizzare l\u2019incidenza della componente relativa alla capacit\u00e0 di assorbimento delle imposte differite (cd \u201cLAC DT<\/a><\/strong>\u201d), che, come noto, esercita un ruolo mitigatore del SCR. Mediamente, alla data, le LAC DT rappresentano il 23% del SCR, rispetto al 21% del 2022. L\u2019analisi evidenzia come la componente di imposte differite derivante dagli utili futuri (cd \u201cRecoverability<\/a><\/strong>\u201d) sia rilevante per molte Compagnie. Mediamente il mercato usufruisce del 78% delle nDTA<\/strong> (Nominal Deferred Tax Asset<\/a><\/strong>), rispetto al 57% del 2022.<\/p>\n\n\n\n

FIGURA 11 \u2013 RAPPORTO LAC DT \/ SCR 2023<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

FIGURA 13 \u2013 UTILIZZO LAC DT \/ nDTA 2023<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Effetti del Volatility Adjustment sul Solvency Ratio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Si \u00e8 provveduto ad analizzare l\u2019effetto del Volatility Adjustment (VA)<\/a><\/strong>, misura di garanzia a lungo termine, ed il relativo impatto sul Solvency Ratio. Al 31\/12\/2023 il VA ha portato un beneficio in media pari a 12pp.<\/p>\n\n\n\n

Impatto del Volatility Adjustment sulle Compagnie Vita<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

FIGURA 14 \u2013 COMPARAZIONE SR NETTO DI VOLATILITY ADJUSTMENT E SR 2023<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Conclusioni sull\u2019evoluzione della solvibilit\u00e0 nel mercato assicurativo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019analisi effettuata sul campione individuato mostra come, nel complesso, alla fine del 2023 il mercato assicurativo, in un contesto caratterizzato da tassi d\u2019interesse meno volatili, sia riuscito a rafforzare il livello di Solvency Ratio<\/strong>, verosimilmente anche attraverso le azioni di mitigazione sull\u2019SCR Lapse, con un aumento medio complessivo di 13 pp rispetto a 2022. Tale variazione, peraltro, \u00e8 da attribuirsi principalmente alle imprese operanti nel comparto vita.<\/p>\n\n\n\n

I fondi propri delle compagnie italiane, che emergono complessivamente di qualit\u00e0 elevata, rilevano una crescita del 5,5% nel 2023 rispetto all\u2019esercizio precedente. La composizione dei fondi propri in termini di Tiering \u00e8 rimasta stabile.<\/p>\n\n\n\n

Le componenti che, al 31\/12\/2023, incidono in modo prevalente sul SCR sono il rischio di sottoscrizione vita ed il rischio di mercato (entrambe hanno un peso del 60%).<\/p>\n\n\n\n

La componente LAC DT \u00e8 utilizzata mediamente per il 78% sulle nDtA, rappresentative del livello massimo di ammissibilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

In un contesto, quindi, di relativa stabilit\u00e0 del mercato si pone ora, forse, pi\u00f9 un tema di come mettere a reddito il capitale con prodotti profittevoli per l\u2019impresa ma anche per il cliente.<\/p>\n\n\n\n

Le gestioni separate dopo anni di \u201cvacche grasse\u201d che hanno beneficiato della continua e prolungata decrescita dei tassi, scontano oggi le difficolt\u00e0 di un mercato finanziario che \u201crema loro contro\u201d.<\/p>\n\n\n\n

La sfida per le imprese sar\u00e0 quella di trovare soluzioni innovative, oltre che di prodotto, di modello di business per ottimizzare i propri rischi, garantirsi un\u2019adeguata e sostenibile profittabilit\u00e0 con prodotti che generino valore per i propri clienti.<\/p>\n\n\n\n

Si tratta di una sfida difficile, ma, forse, non impossibile.<\/p>\n\n\n\n

Stefano Carlino<\/a>, Founding Partner di Carlino, Costanzo & Associati<\/a><\/p>\n\n\n\n

Alessio Buonfrate<\/a>, Associato di Carlino, Costanzo & Associati<\/a><\/p>\n\n\n\n

Edoardo Benzo<\/a>, Junior Consultant di Carlino, Costanzo & Associati<\/a><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Classifica per dimensione<\/strong><\/td>Premi Lordi 2022<\/strong><\/td>Premi Lordi 2023<\/strong><\/td>Var. %<\/strong><\/td><\/tr>
1<\/strong><\/td>Poste Vita<\/td>\"A<\/td>17.179.479<\/td>17.889.174<\/td>4%<\/td><\/tr>
2<\/strong><\/td>Generali Italia<\/td>\"A<\/td>13.973.407<\/td>16.329.576<\/td>17%<\/td><\/tr>
3<\/strong><\/td>UnipolSai Assicurazioni<\/td>\"A<\/td>10.275.578<\/td>10.762.686<\/td>5%<\/td><\/tr>
4<\/strong><\/td>Intesa Sanpaolo Vita<\/td>\"Immagine<\/td>10.101.328<\/td>10.468.947<\/td>4%<\/td><\/tr>
5<\/strong><\/td>Allianz<\/td><\/td>6.210.726<\/td>6.912.926<\/td>11%<\/td><\/tr>
6<\/strong><\/td>Mediolanum Vita<\/td><\/td>4.295.668<\/td>3.580.246<\/td>-17%<\/td><\/tr>
7<\/strong><\/td>Cr\u00e9dit Agricole Vita<\/td>\"Immagine<\/td>3.535.004<\/td>2.868.767<\/td>-19%<\/td><\/tr>
8<\/strong><\/td>CNP Vita Assicura<\/td><\/td>2.825.575<\/td>2.828.271<\/td>0%<\/td><\/tr>
9<\/strong><\/td>Societ\u00e0 Reale Mutua<\/td>\"A<\/td>2.552.363<\/td>2.825.973<\/td>11%<\/td><\/tr>
10<\/strong><\/td>AXA Assicurazioni<\/td>\"AXA<\/td>1.865.000<\/td>2.706.905<\/td>45%<\/td><\/tr>
11<\/strong><\/td>Bnp Paribas Cardif Vita        <\/td>\"Immagine<\/td>3.440.526<\/td>2.390.744<\/td>-31%<\/td><\/tr>
12<\/strong><\/td>Vittoria Assicurazioni<\/td>\"A<\/td>1.679.318<\/td>1.756.824<\/td>5%<\/td><\/tr>
13<\/strong><\/td>HDI Assicurazioni<\/td><\/td>1.488.279<\/td>1.597.225<\/td>7%<\/td><\/tr>
14<\/strong><\/td>Azimut Life<\/td>\"Home<\/td>1.048.266<\/td>1.283.105<\/td>22%<\/td><\/tr>
15<\/strong><\/td>Groupama                                           <\/td>\"A<\/td>1.189.164<\/td>1.233.298<\/td>4%<\/td><\/tr>
16<\/strong><\/td>Zurich Investments Life<\/td><\/td>1.582.636<\/td>1.160.579<\/td>-27%<\/td><\/tr>
17<\/strong><\/td>Credemvita<\/td>\"Immagine<\/td>1.020.878<\/td>1.143.936<\/td>12%<\/td><\/tr>
18<\/strong><\/td>Vera Vita<\/td>\"Untitled\"<\/td>912.552<\/td>1.126.835<\/td>23%<\/td><\/tr>
19<\/strong><\/td>Itas Mutua<\/td>\"ITAS<\/td>751.005<\/td>838.828<\/td>12%<\/td><\/tr>
20<\/strong><\/td>Assimoco Vita<\/td>\"NUOVA<\/td>656.894<\/td>758.650<\/td>15%<\/td><\/tr>
Totale campione<\/strong><\/td>87.017.996<\/strong><\/td>90.463.495<\/strong><\/td>4%<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
L\u2019analisi \u00e8 stata condotta attraverso lo studio dei Solvency Financial Condition Report (\u201cSFCR\u201d)<\/strong> al 31.12.2023 pubblicati sui siti internet delle compagnie.
 

10.762.686
5%
4<\/strong>
Intesa Sanpaolo Vita
\"Immagine
10.101.328
10.468.947
4%
5<\/strong>
Allianz

6.210.726
6.912.926
11%
6<\/strong>
Mediolanum Vita

4.295.668
3.580.246
-17%
7<\/strong>
Cr\u00e9dit Agricole Vita
\"Immagine
3.535.004
2.868.767
-19




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Andamento delle compagnie assicurative nel mercato italiano 2023 La presente analisi evidenzia l\u2019andamento delle prime venti compagnie assicurative operanti nel mercato italiano, sia del comparto vita che del comparto danni, individuate in base alla raccolta premi realizzata nel corso dell\u2019anno 2023. 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